Pénzügyi állapotának felmérése

• Április 24, 2024

Semmi sem adhat realisztikusabb értékelést pénzügyi helyzetének általános állapotáról, mint a "számok megtekintése". De a számok a történetnek csak egy aspektusát mondhatják el nekünk. A jó pénzügyi helyzet olyan sok immateriális eszközön alapul, mint például a szokásaink és a pénzkezeléssel kapcsolatos hozzáállásunk. Ezek súlyos hatással lehetnek pénzügyi helyzetünkre. Az éves pénzügyi egészségügyi elemzés elvégzése rendkívül előnyös, mivel segíthet nekünk:

• felismerni pénzügyi magatartásunk mintáit.

• jobban megértsék szokásainkat, mivel azok a pénzkezelésre vonatkoznak.

• azonosítson minden olyan lehetséges problémát vagy aggodalmat, amely alááshatja pénzügyi jólétünket.

Pénzügyi egészségügyi elemzését a következő alapterületek megvizsgálásával kezdheti meg:

1. Megtakarítás. A sikeres megtakarítási terv a konzisztencián alapul. Pénzügyi folyamatos megtakarítás a legnehezebb. Tekintse át megtakarítási előzményeit azáltal, hogy megismeri az elmúlt 2–4 év bankszámla-kimutatásait. Nettó jövedelmének mekkora részét sikerült megtakarítani? Megtakarít egy rögzített százalékot minden hónapban? Valaha változik? Megtakaríthat pénzt, amikor csak tud? Hány megtakarítási számlája van? Meddig voltak velük? Menti a bónuszcsekkeket, vagy elkölti a pénzt? Fontos megvizsgálni a megtakarított pénz százalékos arányát minden hónapban, de meg kell vizsgálnia a likviditási igényeit is. A likviditási szükségletek meghatározása számos tényezőtől függ, például életkorától, hány eszközétől és az eszköz értékétől, a jelenlegi adósságkötelezettségek összegétől, függetlenül attól, hogy jutalékon dolgozik, vagy fizetést kap-e, további jövedelemforrásokból , foglalkozás típusa, egészségügyi korlátok és egyéb pénzügyi felelősségek, például az eltartott partner gondozása. Minél több pénzügyi kötelezettsége van, annál nagyobb a likviditási igénye (pl. Gyermek után járó támogatások). Személyes körülményei és pénzügyi kötelezettségei miatt félretesz-e megfelelő megtakarításokat? Ha nem, miért?

2. Adósság. A kezdeti lépés a tudás, hogy mit tartozol és mennyit. A legszembetűnőbb adatok a fizetési előzményekben találhatók. Fizetési előzményei szinte bármiben többet fedhetnek fel a pénzügyi szokásaikról és a pénz iránti belső hozzáállásról. Van korábbi története a teljes és időben történő teljesítésről? Vagy ragaszkodott-e ahhoz, hogy hosszú távon „alapvetően eljusson” a hitelkártya számláin elvégzendő minimális befizetésekhez, figyelmen kívül hagyva a magas kamatlábat, és az esetlegesen felhalmozódó adóssághalmazt? Milyen gyakran hiányol kifizetéseket, és miért?

3. Investments. Nyilvánvaló, hogy meg akarja tudni a beruházások teljes értékét. A befektetési alapok és brókerek számlája azonban nem csupán a befektetési előzmények nyilvántartása, hanem sokat tudnak mondani a befektető személyiségéről. Ha cél nélkül fektet be, és nem tudja teljesen megérteni, hogy temperamentuma, hozzáállása és szokásai hogyan alakítják a befektetési döntéseket, akkor káros lehet a pénzügyi haladásra és a jólétre. Nézze meg a jelenleg tulajdonában lévő értékpapírokat. Milyen típusú befektetések vannak a saját tulajdonában? A portfóliója inkább a befektetési alapok felé van hajlítva, nem pedig az egyes részvényekhez? Mely ágazatokat részesíti előnyben? Meddig rendelkezik a portfóliójában szereplő egyes értékpapírokkal? És miért vásároltad meg? Miért értékesített egy bizonyos értékpapírt? Ön védekező befektető? Minden részvény fizet osztalékot? A portfólió nagy részét kockázatos, spekulatív vállalatokba fekteti be. Csak azért vásárol magasan, hogy végül alacsonyan adjon el? Egyedül hozza meg az összes befektetési döntését? Miért van befektetési portfóliója? Mert mindenkinek, akit ismersz, van egy? Mire fektetsz? Milyen típusú befektetésekre van szüksége? Mennyire ismeri a befektetéseit? Hogyan hozsz befektetési döntéseket? Véletlenszerűen fektet be? Vagy támogatja a következetes megközelítést? Gyakran meggondolja magát a befektetéseivel kapcsolatban, és folyamatosan vált az egyik befektetésről a másikra? A befektetési döntéseket főként érzelem alapján hozza?

4. Folyamatban lévő hozzájáruló tényezők. A jelenlegi tevékenységeket, terveket és / vagy az élet hirtelen változásait szintén mérlegelni kell. Ezek lehetnek átmeneti vagy hosszú távú jellegűek. Minden változásnak van valamilyen pénzügyi következménye, legyen az pozitív vagy negatív.

Záró gondolatok

Gyakorlati gyakorlatként előnyösebb a pénzügyi egészségügyi elemzés elvégzése, mint az eszközök és források tételes részletezésének megtekintése. A szokás és a hozzáállás a pénzügyi siker hajtóereje. A pénzügyi egészségügyi elemzés - a mérleggel ellentétben - felfedheti a pénzszokásokkal és magatartásukkal kapcsolatos hihetetlen igazságokat, amelyek közvetlen hatással lehetnek pénzügyi helyzetére. Ennek a feladatnak a segítségével azonosíthatjuk a javítandó problémás területeket, amelyek segítenek elérni elsődleges célunk: a jobb pénzügyi helyzet javítását.

Video Utasításokat: Kiszámoló Akadémia 1. előadás 1. rész - felirattal (Április 2024).