Az életbiztosítás családi igényeinek felmérése

• Április 25, 2024

Számos módszer áll rendelkezésre annak meghatározására, hogy mennyi életbiztosítási fedezetet kell vásárolni. Az egyik módszer a család igényeinek elemzése. Ez a fajta megközelítés becsüli meg a család pénzügyi szükségleteit mind jelenlegi, mind jövőbeli szempontból, az éves kiadások és jövedelem értékelésével.

Az eljárás:

1. lépés: Becsülje meg a család teljes pénzügyi igényét. Mennyi jövedelemre van szükség a háztartás fenntartásához évente? A becslésnek figyelembe kell vennie a család méretét, a gyermekek életkorát, a túlélő házastárs életkorát, egészségét és jövedelmét, valamint más vonatkozó személyes változókat. Ez a dollárösszeg jelenti az Ön becsült éves kiadásait.

2. lépés: Sorolja fel a család költségeinek fedezésére rendelkezésre álló összes pénzügyi forrást, például készpénz-megtakarításokat, sürgősségi alapokat, minden forrásból származó jövedelmet, befektetéseket, társadalombiztosítási juttatásokat és egyéb eszközöket. Ezen információk alapján becsülje meg éves jövedelmét. Opcionális: jegyezze fel a befektetések megtérülési rátáját (adózás után) és a jelenlegi inflációs rátát.

3. lépés: Hasonlítsa össze az éves jövedelmet és az éves költségeket. Ha a várható éves kiadások meghaladják a várható éves jövedelmet, akkor a hiányt életbiztosítási bevételekkel kell fedezni. A pénzügyi tervező segíthet abban, hogy meghatározza a pontos életbiztosítási igényét, hogy teljes mértékben fedezze az éves kiadásokat. Vannak más változók is, amelyeket figyelembe kell venni az életbiztosítási követelmények meghatározásakor.

A családi igények elemzésének kerete
(a dollár összege külön számolható el). Nem minden elem lesz alkalmazható (például lehet, hogy egyes személyeknek nincs bankkártyájuk, vagy szükségük van egyetemi megtakarítási tervre).

Bruttó jövedelem:

Jelenlegi adózás utáni jövedelem:

A család igényei - költségek

1. Temetési és temetkezési szabályok
2. Biztosítatlan orvosi költségek
3. Ügyvédi díjak, igazolási és igazgatási költségek
4. Ingatlanadók
5. Gyermekgondozás
6. Gondoskodjon egy speciális igényű gyermek vagy más eltartott személyről
7. Adósság-kifizetések:
Hitelkártya
Betéti kártya
Jelzálog vagy kölcsön
HOA Vagy Lakás Dues
telefon
segédprogramok
Egyéb
8. Otthoni karbantartás (pl. Tereprendezés)
9. Auto:
Hiteltörlesztés
Biztosítás
Karbantartás
Egyéb
Kiosztás a jövőbeni autóvásárlásokhoz
10. Szórakozás
11. Háztartási költségvetési becslés (éves):
Ruházat / Szekrény
Élelmiszer
Szállítás vagy ingázás
Oktatás és Iskola
Zsebben kívüli egészségügyi ellátás
Egyéb
12. Megtakarítás váratlan pénzügyi vészhelyzetek esetén
13. Kisállat gondozás
14. Egyéb

Megjegyzés: Biztonsági óvintézkedésként tartalmazzon további 15-20% -ot.

A család összes igénye - éves kiadások: $

Pénzügyi források

1. Bankszámlák
2. Betéti igazolások
3. Jelenlegi életbiztosítási haláleseti juttatás
4. Sürgősségi alapok
5. Minden forrásból származó jövedelem
6. Beruházások
7. Ingatlantulajdon
8. Nyugdíjpénztárak
9. Megtakarítás
10. Társadalombiztosítási kifizetések
11. Egyéb eszközök

Különleges megjegyzés: A készpénzmegtakarítást és a sürgősségi alapokat soha nem szabad felhasználni a napi megélhetési költségek fedezésére. Ne vonjon pénzt a nyugdíjazási tervekből. Fókuszban a likvid eszközök kiszámítása, amelyek gyorsan konvertálhatók készpénzre jövedelemszerzés céljából.

Összes pénzügyi forrás - éves jövedelem: $

Becsült életbiztosítási igények (lásd a 3. lépést): $

További tényezők, amelyeket figyelembe kell venni az igényelemzés során:

1. A család adószáma.

2. A túlélő házastárs számára az egész életen át tartó jövedelem folyamatos biztosításának szükségessége.

3. Főiskolai vagy felsőoktatási alapok gyermekek számára.

4. A család életmódja.

5. A házastárs jelenlegi jövedelme. Rendkívül fontos figyelembe venni a házastárs azon képességét, hogy jövőbeli jövedelmet generáljon, amely vagy egyenértékű a jelenlegi fizetésükkel, vagy annál magasabb. A túlélő házastárs szempontjából releváns szempontok a következők: a házastársnak szükség lehet-e valamilyen időben részmunkaidőben dolgozni, vagy nem, a jövőbeli munkahely-elvesztés vagy a munkanélküliség hosszú szakaszai, váratlan betegség vagy rokkantság és a várható nyugdíjkorhatár.

6. Alapok a túlélő házastárs hosszú távú gondozásához.

7. Újratelepítés a túlélő házastárs számára, és hogy ez hogyan befolyásolhatja a gyermekek befektetéseit.

8. A biztosítási bevétel egy részét felhasználják-e vagyonkezelői alapok létrehozására a gyermekek számára.

9. Hogyan osztják el a biztosítási bevételeket a jövőbeni befektetésekben? Feltételezhető, hogy a biztosítási bevételek egy részét a család számára szükséges jövedelemszerzésre fordítják. Ezért kritikus a jövőbeni infláció hatásának mérése. Két elsődleges szempont van: az alapokból történő kivonás mértéke és a tőke vagy befektetés megtérülési rátája. Biztosítási óvintézkedésként szükség lehet a biztosítási fedezet növelésére, hogy enyhítsék a befektetési ingadozások hatását. A biztosítási bevételt be lehet fektetni a család kamatjövedelmének biztosítása érdekében, így a tőke többé-kevésbé sértetlen marad az örökösök számára.

10.A jövőbeli infláció hatása a család megélhetési költségeire.

Noha ez egy meglehetősen alapvető áttekintés a családi szükségletek megközelítéséről az életbiztosítás tervezése szempontjából, egy ilyen elemzés meglehetősen részletessé válhat, felölelve a rövid és hosszú távú igények széles skáláját, valamint a jövőbeni különféle helyzeteket. A család igényeinek elemzése valószínűleg előnyösebb lehet az életbiztosítás fedezetének meghatározásakor egy önkényes képlethez képest, mivel ez sokkal reálisabb értékelést nyújt a család megszokott életszínvonaláról és a tényleges igényekről.

Tájékoztatási célokat szolgál, és nem célja tanácsadás.

Video Utasításokat: Miben segít a házépítés, házfelújítás megtervezésénél az épületenergetikus? (Április 2024).