I Inflációs befektetési kötvények

• Lehet 19, 2024

Inflációs védelmet keres? Az élelmiszerárak növekedésével és sok elem költségeinek felmegyével érdemes megvizsgálni megtakarításainak módját. Ennek egyik módja az I. sorozat megtakarítási kötvényeinek megvásárlása. Az I kötvényeket úgy tervezték, hogy növekedjenek az inflációval védett jövedelmekkel. Olyan módot kínálnak megtakarításra és befektetésre, amely garantálja, hogy az infláció nem rontja el megtakarításait. A következők néhány jellemzőjük.

I A kötvények rögzített kamatlábbal és inflációs rátával rendelkeznek. Az I kötvények összetett hozammal rendelkeznek, azaz a hozam egy rögzített kamatláb és egy változó inflációs ráta kombinációja. A jelenleg 0% -os fix kamatláb a kötvény élettartamától a lejáratig megmarad. Az inflációs ráta a jelenlegi infláción alapszik, amelyet a CPI-U mér, és hathavonta módosítja (májusban és novemberben változik). A CPI-U a városi fogyasztói árindexet jelenti, és olyan árukocsiot jelent, amelyet az átlagos ember vásárolna. Az áruk árváltozása az infláció növekedését jelzi. A jelenlegi inflációs ráta 2,20%. A keresetet minden hónapban hozzáadják az I kötvényhez, és a kamatot félévenként számolják el.

I A kötvények a Kincstári Osztály által kibocsátott takarékkötvények. Ezeket az amerikai kincstárpapíroknak tekintik, és az Egyesült Államok kormánya teljes hittel és hitellel támasztják alá őket. Ez azt jelenti, hogy nem veszíti el tőkéjét vagy kamatát, kivéve, ha a kormány mulasztja el.

Ezeket a kötvényeket 30 évre bocsátják ki, de likvidiek. Az első év után bármikor beszerezhetők. Ugyanakkor három hónapos kamat büntetést vonnak le, ha a kötvényeket 5 év elteltével befizette. Ha öt év elteltével tartják fenn őket, teljes értékükre beszerezhetők.

Az összes megtakarítási kötvény állami és helyi adómentes, és az I kötvény sem kivétel. A szövetségi jövedelemadót a kötvények befizetéséig el lehet halasztani.
Ez adókedvezményes alternatívává teszi őket a 401K és az IRA számára.

Bár a defláció jelenleg nem befolyásolja, érdemes megjegyezni, hogy az I Bonds jól teljesít deflációs környezetben. Defláció esetén a tőke és az összes felhalmozott kamat változatlan marad. Például, ha a rögzített kamatláb 0% és az infláció -3%, akkor a kötvény megtartja értékét és nem veszít el kamatot. Ha a fix kamatláb 2% és az infláció -1%, akkor a kötvény kamatlába 1%.

Az I kötvények vásárlási limitek vannak. E cikk írása óta akár 10000 dollár I kötvényt is megvásárolhat a Treasury Direct révén elektronikus úton a www.treasurydirect.gov oldalon. Eladják névértéken és 25 dollárral kezdődnek. Online számlán tartják őket. A papírmegtakarítási kötvények befogadásának egyetlen módja az amerikai adó-visszatérítés. Évente 5000 dollár papírmegtakarítási kötvényt kaphat adó-visszatérítéssel. Eladják névértéken és 50 dollárral kezdődnek. Tehát a naptári év teljes összege 15000 dollár - 10000 dollár elektronikusan és 5000 dollár értékű papírkötvény adó-visszatérítés útján.

Tehát annak érdekében, hogy lépést tarthassunk az inflációval és a portfólió előnyös adóügyi kezelése mellett, kötvényeket illesztünk a számlához. Bár a rögzített kamatláb jelenleg 0%, az inflációs ráta nagyon kedvezőnek tűnik a jelenlegi alacsony kamatláb-környezetben.

Javasolhatom e könyvemet, amely 10 000 dolláros befektetést jelent 2013-ban

Video Utasításokat: Mi a kötvény és érdemes-e abba fektetni? - Pénzügyi Fitnesz 045 (Lehet 2024).