A család pénzügyi igazgatója: Interjú Mary Claire Allvine szerzővel

• Lehet 19, 2024

A család pénzügyi igazgatója: A pár üzleti terve a szerelemért és a pénzért írta: Mary Claire Allvine, C.F.P. és Christine Larson egy gyakorlati munkafüzet azoknak a pároknak, akik a házasságuk kezelésének helyett a pénzük kezelését akarják kezelni. Míg a Family CFO-t pároknak irányítják, addig tele van információkkal, bárkinek, akinek pénzügyeit rendbe kell hoznia.

Az alábbiakban a szerzőmmel és hitelesített pénzügyi tervezőjével, Mary Claire Allvine-rel készített interjúm.

W & F: Kíváncsi vagyok, te és Christine Larson barátok vagy kollégák voltak, mielőtt együtt dolgoztál a The Family CFO írásakor?

MCA: Főiskolai szobatársak voltunk, ami azt jelentette, hogy mindent megosztottunk felnőttünk életében. Tehát természetes volt, hogy amikor Christine feleségül vette, felnyitotta nekem a zavart, amelyet édesanyja és menyasszonya érezte, amikor összefonódott a pénzügyeik. Meg tudtam osztani vele a szakmai képzésemet, és született a "The Family CFO" ötlete!

W & F: Hogyan jutott eszébe ez a nagyon szükséges könyv?

MCA: Pénzügyi tervezési gyakorlatomban gazdag családokkal dolgozom. A családok sikerének része az a képességük, hogy megértsék, hogy családjuk kisvállalkozás, és megköveteli, hogy mindenki ismeri és teljesítse saját munkahelyét. Amikor megosztottam Christine-nal a családi vállalkozás metaforáját, ő valóban megragadta, mennyire világos és hatékony az ötlet az összes párt számára.

W & F: Gondolod, hogy a pénzhiány vagy a gyakorlati pénzügyi ismeretek hiánya okozza a sok súrlódást, amikor a pároknak pénzügyekkel kell foglalkozniuk?

MCA: A pénz egy vörös hering. Gyakran olvasta, hogy a pénz a válás egyik fő oka. Valójában természetesen a pénz csak eszköz. Eszköz az életmód finanszírozásához, egy álom támogatásához, válságokon keresztül történő megvalósításához. De a párok vitatkoznak a pénzről, és azt hiszem, azért van, mert elfelejtik vitatkozni és dolgozni a valódi kérdésekben - azok az értékek, amelyekre valójában törekszenek.

W & F: Az emberek beszélnek a szexuális életükről, mielőtt elmondják a fizetését. Miért gondolja, hogy a pénz és a fizetés olyan személyes?

MCA: Úgy gondolom, hogy a pénz két okból továbbra is az utolsó tabu ebben a társadalomban: (1) valóban egy ablak a magánértékeinkbe és prioritásainkba - mondja el, hogy költötte el pénzét, és megmondom, ki vagy (2) nem vagyunk biztosak abban, hogy tudjuk, hogyan kell kezelni a pénzt (vagy annak hiányát), ezért kerüljük ezt a hiányosságot.

W & F: Az emberek hosszabb ideig élnek, és minden megjelenés alapján hosszabb ideig dolgoznak. Van-e tanácsadása azoknak a pároknak, akik a 20-as és 30-as éveikben szeretnének egy korai nyugdíjba vonulást, szemben a 60-as évek végéig való munkavégzéssel?

MCA: Valódi kompromisszumokra lesz szükség. Amikor az emberek már a hatvanas éveikben nyugdíjba vonultak, számíthatnak arra, hogy csak néhány évet élnek. A 60 éves korosztály még most is számíthat arra, hogy újabb 25 évet él! Nehéz megtenni a matematikát, hogy kitaláljuk, hogyan lehet valaki 40 éven keresztül dolgozni, és elegendő pénzt megtakarítani, hogy ezt követően még 40 évig éljen. De meg lehet tenni - ha egy pár hajlandó sok más lehetséges célt feláldozni (új autók, második otthonok, néha még a gyerekek is) a korai nyugdíjba vonuláshoz.

W & F: Úgy találja, hogy általában a párok gyermekeik főiskolai alapját tervezik, de nem a saját nyugdíjukat? Mit mond azoknak a pároknak, akik úgy gondolják, hogy túl fiatalok ahhoz, hogy elinduljanak a nyugdíjazásra?

MCA: Nyugdíj, egyetemi megtakarítás, második otthon, munkaváltás. Ezek a leggyakoribb pénzügyi célok, amelyeket a párok megfogalmazásakor hallom. Alapvető fontosságú, ha valamelyiket el akarják érni, és felismerik, hogy nem szívesen teljesítik mindegyiket - legalább egyszerre. Nagyon sok időt töltenek párok tanácsadásával a kereskedelemről. Soha nincs elég pénz ahhoz, hogy minden cél egyszerre legyen. Ha azt akarja, hogy gyermekei magániskolába járjanak, akkor valószínűleg késleltetnie kell a nyugdíját. Ez a késés lehet, hogy nem ízléses, vagy talán még lehetséges. Ebben az esetben a korai pár elismeri ezt a problémát, annál egészségesebb lesz pénzügyeik és kapcsolataik!

W & F: Mi lenne az idősebb párokkal, akik még nem takarítottak meg pénzt nyugdíjazásra? 40 vagy 45 éves már túl késő ahhoz, hogy a későbbi években meglehetősen kényelmesen megtakarítson?

MCA: Ha egy 40 vagy 45 éves nő úgy dönt, hogy agresszív módon viselkedik a megtakarítások iránt, és hajlandó prioritássá tenni a következő 20 évben, akkor biztosan elérheti a nyugdíjat. Lehet, hogy nem egy, két háznal és egy éves európai vakációval, de sokan nem akarják ezeket a célokat. Ha a leendő nyugdíjas szerény életmódot keres egy viszonylag alacsony megélhetési költségekkel rendelkező térségben, akkor működőképessé teheti. Megint kompromisszumokról van szó.

W & F: A mítosz úgy tűnik, hogy a matematika egy nő gyengesége, de ismerek olyan férfiakat, akiknek problémája van a pénzügyi házuk rendezésében. Mit tehetnénk azért, hogy féljünk a háztartások költségvetésétől és az ilyentől? A kudarc félelme vagy valami más?

MCA: Először soha ne mondja "költségvetés"! Megtalálom, ha bárki körül használja ezt a szót, hirtelen úgy érzik, mintha diétára fog tenni őket.Mindannyian olyan költségvetésen dolgozunk, amely nem tartott fenn, ugyanúgy, mint egy ideig működő diéták kipróbálása, majd egy kosár tortilla chips összeomlása. Ehelyett, visszatérve a család-mint üzleti ötlethez, határozottan azt javaslom, hogy gondolkozzanak egy család "cash flow-jára" - mi jön be, mi megy ki, hová megy. A vállalkozások erősen megragadják azt az elképzelést, hogy a pénz eszköz a célok eléréséhez: a piaci részesedés növelése, bérszámfejtés, új termék tervezése. Férfiak vagy nők * értik el *, amikor számláznak számukra pénzforgalmi folyamatot - ez mindössze összeadás és kivonás!

W & F: Köszönöm Allvine asszony. Nagyra értékelem, hogy szívesen megosztotta velünk az idejét, a betekintést és a pénzügyi ismereteit.

~~~

Lásd a The Family CFO áttekintését: A pár szeretettel és pénzzel kapcsolatos üzleti terve a jobb oldalon van a Kapcsolódó linkek részben.

Elérhető az Amazon-on

A család pénzügyi igazgatója: A pár üzleti terve a szerelemről és a pénzről

Video Utasításokat: What makes a good life? Lessons from the longest study on happiness | Robert Waldinger (Lehet 2024).