Sok ember számára a pénzügyi célkitűzés meglehetősen egyszerű. Tudjuk, mit akarunk, de odaérni a kihívás. Pénzügyeink irányításának átvétele személyes kezdeményezést és elszántságot igényel időnk irányításához. Szerencsére a pénzügyi számítások segíthetnek mindkét cél elérésében. A pénzügyi számítások a pénzügyi tervezés szerves részét képezik; ezek azok az eszközök, amelyek segítségével saját pénzügyi „ütemterveinket” készíthetjük.
A pénzügyek és a pénzügyi tervezés egyik legalapvetőbb befektetési számítása a pénz időértékének kiszámítására szolgáló képlet. Valójában az idő lehet a legnagyobb szövetségesünk a pénzügyi célok tervezésében és elérésében.
Itt egy egyszerű, többcélú képlet, amely felhasználható a pénz időértékének megértésére, ahol a kamat (vagy a hozam) mértéke össze van állítva. Amint gyorsan rájön, ez a számítás gyakorlatilag bármilyen pénzügyi célra felhasználható (azaz megtakarítás első otthonában, nyaralótulajdonban, autóban vagy bármilyen más különleges vásárlásban). Különösen hasznos a nyugdíjazás tervezésekor.
A számítás:
PV = FV ÷ (1+ r)t PV = jelenérték
FV = jövőbeli érték
r = megtérülési ráta
t = idő (évek száma)
Például: mekkora pénzösszeget kell befektetnie ebben az időben ahhoz, hogy elérje azt a célt, hogy 8 év alatt 100 000 dollárt gyűjtsön 10% -os hozammal? Feltételezzük, hogy az "r" állandó lesz az időtartam alatt. Így működik a képlet.
PV = FV ÷ (1 + r)
t = FV $ 100,000
r = 10% (10% = 0,10)
t = 8
(1 + r)
t=(1.10)
8 PV =?
PV = 100,000 ÷ (1,10)
8 1.10
8=2.1435888
100,000÷2.1435888
= 46,651 kerekítés útján (46,650,738)
A beruházáshoz szükséges összeg 46 651,00 USD.
A válasz keresztellenőrzése egyszerűen elvégezhető a képlet átrendezésével.
FV = PV (1 + r)
t FV = 46.651 (1,10)
8 FV = 46.651 (2,1435888)
= 100 000,56 vagy körülbelül 100 000 USD
Az ábra kibővítése felhasználható az „r” számérték (azaz a kamatláb vagy a megtérülési ráta vagy a diszkont mértéke) és a kifizetés jelenértéke (PV) közötti fordított kapcsolat kimutatására. ), amelyet a jövőben kapni kell.
Ha feltételezzük, hogy:
r = 5%
= FV $ 100,000
t = 8 év
PV = $ 100,000 ÷ (1,05)
8 (1.05)
8 =1.4774554
100,000÷1.4774554=67,683.94
= 67 684 USD (kerekítéssel)
A válasz keresztellenőrzése:
67 684x1,4774554 = 100 000,09 vagy kerekítés útján 100 000 USD
Ha az "r" csökken (két példánkban 10% -ról 5% -ra), az FV PV-je növekszik (46 651 dollárról 67 684 dollárra).
Ha az "r" értéke (5% -ról 10% -ra) növekszik, a FV PV értéke csökken (67 684 dollárról 46 651 dollárra).
Különleges megjegyzés:
Ezeknek a kapcsolatoknak nagyon praktikus alkalmazása van, ha meg akarjuk érteni a kötvényárak pénzügyi piacán és a kamatlábak változása közötti összefüggését. Ha a kamatláb megváltozik, az egy adott kötvény piaci árának megváltozásához vezet. A következő két következtetés hasznos.
Ha a kamatláb csökken, akkor a kötvény piaci ára megemelkedik.
Ha a kamatláb emelkedik, akkor a kötvény piaci ára csökken.
Video Utasításokat: Kamatszámítás és egyéb mindennapjainkhoz köthető gazdaságossági számítások (Lehet 2024).