Öregségi jövedelem vödör módszer

• Lehet 7, 2024

A nyugdíjasok számára a legnagyobb gond a jövedelemáramlás fenntartása. A tőzsdei volatilitás és a gazdasági válságok befolyásolhatják a portfóliót. Az elegendő jövedelem biztosításának egyik módja a vödör módszer használata.

A vödör módszer magában foglalja a pénz elosztását külön edényekbe vagy vödrökbe. Egy vödör készpénzre kerül a folyó év költségeihez. A második az ultrakonzervatív beruházásokban lesz a következő két-öt évben. A végső vödröt hosszabb kötvényekbe vagy részvényekbe fektetik be, hogy növekedjen a pénzed, és megvédje az inflációt.

Ez a módszer biztonságosabb bevételi forrást biztosít azzal, hogy biztosítja, hogy nem a portfólióból merít, amikor medvepiac zajlik. Gyorsan kimerítheti az állományportfóliót, ha túl magas százalékot von ki, amikor a részvények hanyatlanak. A vödrös módszer olyan tervet készít, amely mind jövedelmet, mind időt biztosít a portfóliójának a visszaesés utáni helyrehozáshoz.

Először meg kell határoznia a jövedelemigényét. Az összes éves költségéből le kell vonnia a társadalombiztosítási, nyugdíj- vagy munkajövedelmeket. A fennmaradó rész az első két vödörből származó jövedelem lesz.

Tegyük fel például, hogy éves költségei 50 000 USD. 30 000 dollárt kap a társadalombiztosítás, a nyugdíj és a részmunkaidős foglalkoztatás együttesen. Ez 20 000 dolláros jövedelemhiányt eredményez, amelyet Önnek fedeznie kell. Az első vödörnek 20 000 dollár készpénzbefektetést kell tartalmaznia az első kiadási évre. A második vödörnek 80 000–100 000 dollárra lesz szüksége a következő négy-öt év jövedelemigényének fedezésére.

A vödör befektethető megtakarítási számlára, pénzpiaci számlára, pénzpiaci befektetési alapba vagy négyhetes kincstárjegyekbe. Azt akarja, hogy ez a vödör nagyon folyékony legyen, hogy gyorsan pénzt szerezzen. Tarthat egy vagy két hónapot a csekkfüzetben, és fennmaradó részében felhasználhatja a D-számlát. Csináld, ami működik az Ön számára

A második vödör betéti igazolásokba (CD) vagy rövidebb lejáratú kincstárjegyekbe és befektetési jegyekbe fektethető be. Rövid lejáratú kötvényalap is működhet. Az önkormányzati kötvények jó választás, ha az adók aggodalomra adnak okot. A növekvő kamatláb-környezetben azonban a kötvényalap némi értékű lehet. Az egyes CD-k vagy a kincstárak létráján létra is elérhetővé teheti a pénzt, miközben magasabb kamatlábakat ér el. Jó módszer a pénz CD / kötvény létrán történő elosztása hat hónapos vagy egy éves lépésekben.

A végső vödör hosszú távú kötvényekbe vagy részvényekbe fektethető be. Itt tervezi megnövelni pénzét. Ezeknek a beruházásoknak az inflációt megelőzni kell. A hosszabb kötvények értékét növekvő kamatú környezetben veszítik el. Ehelyett érdemes lehet egy középtávú kötvényt használni. Akárhogy is, fontos a részvények és a kötvények keveréke. Az osztalékállomány szintén jó választás.

Egy utolsó pont. Minden évben azt tervezi, hogy az egyes vödrökből a jövedelmet átcsoportosítja a következő alsó vödörbe. Egy éves jövedelem kerül a második vödörből az első vödörbe. Ideális esetben a jövedelem egy éve átkerül a harmadik vödörből a második vödörbe. Ez a stratégia jól működik egy jó állományévben. Ha viszont visszaesés lenne, akkor bölcs dolog lenne elállni a befektetések eladásától, és várni a pénzátutalást egy évig. A készletek és a kötvények keveréke továbbra is lehetővé teheti az átutalást. Előfordulhat, hogy a kötvények már felhalmozódnak, amikor a készletek lemerülnek. Ebben az esetben adjon el néhány kötvényt a jövedelemszerzés érdekében. Bármely extra kiegyensúlyozható a portfólió részvény oldalán.


Érdekli egy egyszerű portfólió, amelyet nyugdíjba takaríthat meg? Kérjük, olvassa el az Amazon.com oldalán elérhető könyvet az egyszerű nyugdíjazási portfólió létrehozásáról:
10 000 dolláros befektetés 2014-ben (Sandra befektetési alapjai)

Video Utasításokat: Álláskeresés, munkanélküliség (Lehet 2024).