Több pénzügyi prioritás zsonglőrje

• Lehet 9, 2024

A pénzügyi többfeladatos feladatokat szinte mindannyian naponta teszjük szándékosan vagy tudatosan. Minden alkalommal, amikor monetáris döntést hozunk; Ha új pár görkorcsolyát vásárolunk, amit jelenlegi helyzetünkben csak a közüzemi számlánk minimális befizetésével engedhetünk meg maguknak, prioritásként kezeljük pénzügyi céljainkat. Folyamatosan sok egymással ellentétes pénzügyi prioritást zongorázunk; megtakarítás nyugdíjazásra, befektetés a gyermekek vagy akár unokáink főiskolai alapjaiba, és egyes esetekben pénzügyi támogatás nyújtása olyan felnőtt gyermekekre vagy akár idős szülőkre is, akik nehézségekbe ütközhetnek.

A recesszió súlyosbította a családok és egyének millióinak pénzügyi nyomását; akiknek jelentős része pusztán arra törekszik, hogy felszínen maradjon, és késlelteti a hosszú távú terveket, például a nyugdíjat. Ha van valamilyen előnye a recessziónak, akkor valószínűleg sok emberre van szükség arra, hogy óvatosabbá váljon a megtakarítási és kiadási szokásaik tekintetében, és enyhítse elvárásait a befektetési kockázat és a haszon szempontjából.

Lehetetlen minden oldalon nyerni, még a legjobb időkben sem. Hogyan tudjuk hatékonyabban elosztani korlátozott monetáris erőforrásainkat oly sok egymással ellentmondó pénzügyi cél és igény között, különösen egy bizonytalan, hullámos gazdasági helyzetben?

Elkezdeni:

A pénzügyi prioritások meghatározásakor elengedhetetlen, hogy elkülönítsék őket a kiadások, a megtakarítás és a befektetés szempontjából. Mindenkinek kissé eltérő listája lesz a pénzügyi prioritásokról, életkora, érdekeik és szükségleteik alapján. Fontolja meg a forgatókönyvek széles skáláját, amelyek esetleg alkalmazhatók az Ön helyzetére. Nincs szükség minden típusú biztosításra vagy befektetésre. A kisgyermekek számára az életbiztosítás kiemelkedően fontos lehet. Ha önálló háztulajdonos, kedvezményezettek nélkül, akkor csak otthon-, autó- és rokkantsági biztosításra van szüksége. Míg egyeseknél a hosszú távú ápolás biztosítását prioritásként lehet besorolni. Mindannyian eltérően kezeljük a pénzügyi ügyeket. Egyesek nem fogalmaznak meg költségvetést vagy nem használnak személyes pénzügyi szoftvert, ám a csekkfüzetük mindig kiegyensúlyozott, mindig innovatív módszereket találnak pénzmegtakarításra és aktívan járulnak hozzá a nyugdíjalapokhoz. Szinte ösztönösen világos mentális képet mutatnak pénzügyi helyzetükről, és képesek az igényeik alapján megfelelő döntéseket hozni.

Az ellenőrző lista:

Ez egy alapvető ellenőrző lista, amely a helyzetek széles skálájára terjed ki. Csak azokat az elemeket ellenőrizze, amelyek az Ön esetére vonatkoznak. Ha van költségvetése, akkor azt is belefoglalhatja.

• Készpénz-megtakarítás
• Főiskolai / oktatási alapok
• adósságterhelés: mi az Ön „alapvető” kiadásai?
• Ingatlantervezés
• Egészségügy
• Biztosítás
• Hosszú távú nem nyugdíjba vonuló befektetések
• Egyéb (bármi, ami nem illeszkedik a többi kategóriába)
• Ingatlan
• Nyugdíjpénztárak (kivéve a munkáltató nyugdíjazási tervét)

Prioritások meghatározása: A lépések

1. Írjon be egy naplóba néhány bekezdést, amely leírja a jelenlegi személyes helyzetét. Vessen reális képet az életében mindenről, beleértve a munkáját, a jövedelmet, a fizetésnövekedés kilátásait és a karrier előrehaladását. Milyen személyes tényezők akadályozzák az előrelépését? Van-e olyan hátrány, hogy előnyhé válhat? Van-e olyan előnye a jelenlegi helyzetében, amely előmozdíthatja Önt valamelyik cél elérése felé? Melyek a legfontosabb aggodalmaid vagy aggodalmaid?

2. Nézze meg azokat az elemeket, amelyeket ellenőrzött az ellenőrző listáról. Mennyire kielégíti az egyes pénzügyi igényeket? Nehézségei vannak azzal, hogy csak a szükséges háztartási költségeket tudja megfizetni? Újra értékelnie kell a nyugdíj-megtakarítási céljait? A hitelkártya-adósság leparkolása akadályozza-e a havi autófizetés teljesítését? A megtakarítás és a gyermek egyetemi alapba történő befektetés akadályozza-e a nyugdíjazási terv finanszírozásának és a havi jelzálogkölcsönök kifizetésének azon képességét, hogy a jövedelme csökken? Meddig tudna lemondni egy nyugdíjalapba történő hozzájárulásáról a hitelkártya-tartozás kifizetése érdekében? Mindegyik tételhez készítsen listát az egyes előnyökről és a költségekről. Milyen kreatív pénzügyi manővereket kellene vállalnia a versengő pénzügyi célok elérése érdekében (azaz fizetnie kell a hitelkártya-adósságát, miközben továbbra is sikerül „kicsi” hozzájárulást fizetnie a nyugdíjazási tervhez. Vizsgálja meg havi költségeit. Teljesen szükséges részmunkaidős foglalkoztatáshoz, vagy ha további 25 dollárt spórolhat meg havonta néhány költség átmeneti megvágásával vagy kiküszöbölésével.Ha egy további 25 dollár havonta befektetési alapba kerül, még mindig évi 300 dollárt tesz ki, ideiglenesen hozzájárulva még egy kis összeget is jobb, ha nem tesz semmit.

3. Ha szükséges, részletesebben tisztázza a válaszokat.Változtatnia kell-e rövid távon vagy akár hosszú távon az életmódban? Szükség van-e küzdelemre a jelzálogkölcsön-kifizetések elvégzéséért egy házon, amely kimeríti a pénzügyi forrásait? El kell adnia házát, és akár rövid távú veszteséget is elszenvedni, mivel ez hosszú távon pénzügyi szempontból előnyös lehet; lehetővé teszi, hogy újból induljon alacsonyabb adósságteher mellett, és jövedelemszintjével arányos életmódot folytasson? Kérdezd meg magadtól, mi lenne a legrosszabb eset, ha nem tudná teljesíteni pénzügyi céljait (céljait), és próbáljon igazságos értékelést végezni.

4. Fogalmazza meg az egyes prioritások stratégiáját.

5. Adjon magadnak egy határidőt az egyes célok eléréséhez, mivel ez sürgősség és céltudatosságot fog nyújtani.

Video Utasításokat: Mit csinálj vállalkozóként, ha túl sok a lehetőség? (Lehet 2024).