Egyszerű 401k hibák

• Lehet 2, 2024

Magánszemélyek milliói jelentkeznek a 401 (k) tervbe, amelyek nagyobb és összetettebb szintű egyéni részvételt és felelősséget igényelnek. Sajnos jelentős számú ember nem képes teljes mértékben maximalizálni 401 (k) értékű befektetési potenciálját, és ennek eredményeként látszólag „egyszerű” hibákat követ el, amelyek idővel mérhető negatív hatást gyakorolhatnak számlájuk értékére, és végül nyugdíjazási tervük.

Számos általános taktikai hiba létezik:

1. Nem járul hozzá következetesen. Ennek oka számos ok lehet, amelyek közül a legelterjedtebbek a következők:

• A piaci kockázat vagy az ezzel kapcsolatos bármilyen típusú kockázat félelme és megrémülése. Egyes alkalmazottak elkerülhetik a járulékfizetést a szélsőséges piaci ingadozások és a magas gazdasági bizonytalanság idején. Az ilyen típusú stratégia rövid felületes védelmet nyújt, és a jövőbeli kimenetele szempontjából természetéből adódóan kockázatos. Noha az egyének, akik beszüntetik a hozzájárulást, képesek kilépni a medvék piacáról, elveszítik azt a lehetőséget is, hogy dollárköltség-átlagot és alacsonyabb árú részvényeket vásároljanak. Elmulaszthatják a bikapiac kritikus korai emelkedését is.

• Nem lehet hozzájárulást fizetni más sürgetõbb azonnali pénzügyi aggályok miatt (például házastársuk vagy élettársuk elvesztette munkáját, hitelkártya-tartozás megfizetésének szükségessége vagy gyermeke diákhitel-tartozásának felelõssége). Mindezek érvényes okok. A nominális hozzájárulás teljesítése azonban hosszú távon továbbra is eredményes. A helyzetek elkerülhetetlenül felmerülnek, és valamilyen módon mindig lehet indokolt ok, hogy ne járuljanak hozzá a 401 (k) értékhez.

• Pénzt kíván a jelenlegi kielégülésekhez, és nem tartja prioritásnak a nyugdíjba történő megtakarítást. Igaz, hogy ezt sokkal nehezebb kihívás leküzdeni. A 20 éves fiatalabb munkavállalók számára, akik úgy döntenek, hogy nem szorgalmasan és következetesen járulnak hozzá, el fogják hagyni azokat a hatalmas előnyöket, amelyeket a kamat és az adóhalasztott növekedés összekapcsolása egy korábbi életkorban el kell érni. Azok a személyek, akik a 30-as vagy akár 40-es korukban kezdnek hozzájárulást fizetni, folyamatosan küzdenek felzárkóztatásért. Pénzüknek kevesebb ideje lesz növekedésre. Bizonyos esetekben a magánszemélyek, akik túl sokáig várták a hozzájárulásuk megkezdését, hajlamosak lehetnek arra, hogy pénzükkel aránytalanul nagyobb kockázatot vállaljanak a magasabb hozam elérése érdekében.

• Nem használja ki a munkáltató által kínált mérkőzést. Teljesen lenyűgöző, tekintettel a nyugdíjazás tervezésének fontosságára és a 401 (k) tervre vonatkozó nyilvános diskurzusnak, hogy hány alkalmazott még mindig nem használja ki teljes mértékben a vállalat által kínált mérkőzés előnyeit, és ezzel „eldobja” a lehetőségeket a pénzük kritikus, adóhalasztott növekedése elsődleges munkaévük alatt.

• Ha elmulasztja kihasználni a „felzárkózási hozzájárulást”, amely megengedett sok 401 (k) tervben az 50 éves vagy annál idősebbek számára.

2. Gyenge eszközallokáció. Az eszközallokáció és az egyensúly kiegyensúlyozása tekintetében a 401 (k) tervvel kapcsolatban az alkalmazottaknak proaktív és tájékozott megközelítést kell alkalmazniuk, mivel a felelősség terhe a munkáltatótól a munkavállaló felé tolódik el. Ennek ellenére az egyének jelentős részének nincs érdeke, energiája vagy ideje ahhoz, hogy tájékozódjon a 401 (k) pontban szereplő befektetési lehetőségekről. A 401 (k) érték, amely túlzottan a részvényekre koncentrálódik, érzékeny lehet a hirtelen piaci visszaesésre. Hasonlóképpen, az alacsony hozamú, fix kamatozású befektetésekre hajló portfólió nem biztosítja a jövőbeni jövedelem előállításához szükséges tőke megfelelő növekedését. A túl sok társasági állomány szintén stratégiai tévedés. Egyes pénzügyi tervezők azt javasolják, hogy a vállalati részvények legfeljebb 5-8% -át tartsák 401 (k) -ben. Annak ellenére, hogy cége ma csúcsteljesítményt ér el, sikere nem tekinthető állandó helyzetnek. A megalapozott 401 (k) terv számos különféle választási lehetőséget kínál, több befektetési alapcsaláddal szemben, csupán egy lehetőséggel szemben, és lehetőséget kínál portfólió felépítésére széles eszköztartományból (például kötvények és részvények). Nézze meg a befektetési lehetőségek körét, és határozza meg az eszközallokációt az időhorizont, a kockázati szint és az adószint függvényében. Időszakos átcsoportosításra lesz szükség a változó piaci feltételek és az élet szakaszának figyelembevétele érdekében.

3. Hitelfelvétel 401 (k) -től. A 401 (k) érték soha nem helyettesítheti a sürgősségi alapot. A pénznek időre van szüksége a növekedéshez. A 401 (k) -től kölcsönözve valójában ellopja magát, és elveszíti az adóhalasztott növekedést. Sőt, ez akut hátrányt jelenthet, ha a pénzt a medvepiac során vonják ki. Lehet, hogy a számla értékét nem könnyű megtéríteni. Ezenkívül a kölcsön felvétele pénzügyi költségekkel jár. Ha ugyanazon munkáltató mellett folytatja a foglalkoztatást, a kölcsönt kamatfizetéssel kell visszafizetni, általában 5 éven belül. Ha munkáltatót vált, a kölcsönt általában 60 vagy 90 napon belül kell kifizetni.Ha a kölcsönt nem fizetik meg időben, és az egyén 59,5 év alatt van, akkor a 10% -os büntetésen túl a jövedelemadót is felszámítják a ki nem fizetett egyenlegre. Nem minden munkaadó engedi meg a munkavállalóknak, hogy 401 (k) -től kölcsönözzenek. A 401 (k) összegű kölcsön kifizetéseit adózás utáni alapon általában levonják a munkavállaló béréből.

4. Kihívás egy 401 (k) terv alapján nyugdíjba vonulás előtt. Ha 59 évesnél fiatalabb és változtat munkáltatót, akkor tisztában kell lennie az összes 401 (k) opcióval, mint például az IRA-ba történő gördítése, a pénz meglévő tervbe hagyása, az egyenleg átutalása az új munkaadói tervbe, ha a vállalat elfogadja átutalások vagy a számla készpénzértékének figyelembevétele. Egyes munkavállalók hajlamosak lesznek készpénzre fizetni a 401 (k) terv alapján, miután megszüntették munkaviszonyukat. Lehet, hogy költeni akarják a pénzt vakációra vagy új autóra. A 401 (k) nyugdíjazásra szánt adó-halasztott megtakarítási eszköz. Soha nem szabad „hirtelen váratlannak” tekinteni. Tekintettel arra, hogy a legtöbb ember ténylegesen megtakarít nyugdíjazás felé, a 401 k-os összegből történő befizetés a legkevésbé életképes és költségesebb választás, mivel a pénzt a kötelező 20% -os szövetségi visszatartás, 10% -os korai visszavonási büntetés és jövedelem terheli. adókat.


Kizárólag tájékoztatási célokat szolgál, és nem célja tanácsadás. Minden pontosságot megkísérelnek megtenni, a szerző azonban nem állítja, hogy a tartalom ténybeli hibáktól mentes.

Video Utasításokat: Shlomo Benartzi: Saving for tomorrow, tomorrow (Lehet 2024).