Mi az a cél alapú alap?

• Lehet 17, 2024

A célidőszakos alap olyan befektetési alap, amely részvényekbe és kötvényekbe fektet be. Az alapot úgy tervezték, hogy eszközkészletét konzervatívabb befektetésekhez igazítsa, ahogy a célidőpont közelebb kerül. A célidőpont az az időpont, amikor egy befektetőnek szüksége lesz az alapból származó pénzre. A nyugdíjazás megtervezésekor gyakran javasolják a határidős alapokat.

Ezek az alapok kényelmes módot kínálnak a befektetők számára a nyugdíjalapok felhalmozására anélkül, hogy maguk kellene kezelniük a befektetéseket. A befektető egyszerűen úgy dönt, hogy megcélozza az alapot, amely legközelebb van ahhoz, amikor a befektetett pénzre szükség lesz. Ez gyakran az az időpont, amikor a befektető nyugdíjba vonul. Az alap eszközösszetételét a cél eléréséhez szükséges idő alapján kell meghatározni. A hosszú távú alapokat erőteljesebben fektetik be részvényekbe. Az idő múlásával az alap továbbra is alkalmazkodni fog a konzervatívabb befektetési elosztáshoz. Ezek általában kötvények.

A céltámogatási alap fő előnye, hogy az alap egy konzervatívabb keverékhez alkalmazkodik anélkül, hogy a befektetőnek tennie kellene a munkát. Ez kényelmes mindenkinek, aki nem érdekli a befektetést. Mindenkinek kényelmes, aki túlterhelteknek érzi magát a saját befektetéseinek kezelésében.

A cél-alap alap egy alap alap. Ez azt jelenti, hogy az egy befektetési alapot az alapok csoportjába fektetik be. Az alapul szolgáló alapokat részvényekbe és kötvényekbe fektetik be. Például, a célidőszakos alapnak több mögöttes indexalapja lehet. Lehet, hogy teljes amerikai részvényalapja, nemzetközi alapja és kötvényalapja van. Az egyes alapokba fektetett százalékos arány megváltozik, amikor az alap a cél dátum felé halad.

Ezen alapok egyik problémája az, hogy nem felelnek meg az egyének egyedi igényeinek. A kockázati toleranciát és a befektető egyéb eszközeit nem veszik figyelembe. Ráadásul sok alap még mindig magas a részvényállománya a tervezett dátumtól számított öt éven belül. Ez sok portfólió veszteséget okozhat anélkül, hogy sok idő lenne arra, hogy visszanyerje a veszteségeket.

Egy másik hátrány az, hogy az alapokat sok alkalommal aktívan kezelik. Ez növeli az alap költségeit, és ezzel több pénzt vesz igénybe a befektetésből. Ezenkívül egyes alapok kockázatosabb eszközökbe fektethetnek be, mint amelyeket egy befektető önmagában kielégítené.

Mit tehet egy befektető? A legjobb megoldás az, ha elvégeznek egy kis kutatást, mielőtt kiválasztanák a célponti alapot. Az egyik szempont, amit meg kell keresni, az alap költsége. Az alacsony költségű alap több pénzt hagy a befektetésekre. A befektető összehasonlíthatja a különböző társaságok alapjait. Egyes vállalatok a nyugdíjhoz közeledve sokkal alacsonyabban tartják a részvénykitettséget, mint versenytársaik. Egy másik összehasonlítható terület a portfólióforgalom és az alapul szolgáló alapok felsorolása. Az alacsony forgalom jobb. Sokkal jobb, ha egy alap csak néhány alapvető alapba fektet be, mint például a teljes tőzsde és az összes kötvénypiac. Sajnos a 401 ezer dollárban felajánlott sok alapot sok aktív alapba fektettek be. Alternatív megoldás lehet a cél-időpont kihagyása, és néhány alapindex-alap felhasználásával alacsony költségek mellett.

Egy másik lehetőség, ha rövidebb horizonton megy végbe a cél-időpont alapban. A határidők útmutatóként szolgálnak, tehát öt évvel korábbi választás jó. Ez csökkenti a kockázatkerülést elkerülõ személyek részvényállományát. Végül, a célidőszakra szóló alap felhasználható egy befektető fiatalabb éveiben, majd azt egy olyan alapra válthatják, amelynek nyugdíjazásakor kevesebb részvénykockázat áll fenn.

A célidőszakra szóló alapokat úgy tervezték, hogy kényelmesek legyenek a befektetők számára. A gondos kutatás hasznos lehet. A legjobb megoldásnak tűnik egy alacsony költségű, index alapú alap, amely a nyugdíjkorhatár közelében konzervatív keverékhez alkalmazkodik.


Javasolhatom e könyvemet, amely 10 000 dolláros befektetést jelent 2013-ban

Video Utasításokat: MANUEL – Messziről jöttem | Official Music Video (Lehet 2024).