Felkészülés a nyugdíjra

• Április 30, 2024

Mennyit kell mennem a nyugdíjba? Ezt a kérdést mindig sokan kérdezik maguktól és / vagy pénzügyi tanácsadóiktól. Ahhoz, hogy nyugdíjba vonuljon, nem kell nagymillió milliomosnak lennie; nyilvánvalóan nincs olyan előre megadott szám, amelyet mindenkinek meg lehet rendelni. Az, hogy megfelelően felkészült-e a nyugdíjba vonulásra, az életmódjának alapos értékelésétől és felülvizsgálatától függ, mind a jelenlegi, mind a nyugdíjba vonulás előrejelzése, a személyes célok és a pénzügyi eszközök.

1. Vizsgálja meg életmódját és költségeit. Arra számít, hogy életszínvonala és általános kiadásai alacsonyabbak lesznek a nyugdíjkorban? Általánosságban elmondható, hogy egy hatékony szabály az, ha azt tervezi, hogy nyugdíjazáskor a jelenlegi jövedelmének legalább 70% -át és legfeljebb 92% -át termeli. Például, ha évente 55 000 dollárt keres, akkor nyugdíjazásának jövedelmének 70% -a lenne 38 500 dollár. Fontos, hogy ne alábecsüljük adósságkötelezettségeinket és megélhetési költségeinket. Nagyon sok nyugdíjas és a nyugdíjazáshoz közeledő gondolkodik úgy, hogy költségeik valamivel csökkennek. Nem feltétlenül ez a helyzet, mivel a zsebéből fakadó egészségügyi kiadások, közüzemi számlák, szállítási költségek, biztosítás és az infláció általános növekedése, valamint az előre nem látható körülmények mérhető hatást gyakorolhatnak megtakarításukra. Egy másik szempont az egészség állapota. Vannak olyan speciális egészségügyi problémái, amelyek különleges ellátást igényelnek?

2. Soha nem túl korai kezdeni rajzolni a nyugdíjas életedre vonatkozó tervét. Gondoljon arra, hogyan szeretné eltölteni nyugdíját. Csodálatos ötlet a „nyugdíjazási” folyóirat létrehozása és fenntartása, mivel segít konkrét tervek megfogalmazásában a nyugdíjas élete során. Tervezi részmunkaidőben dolgozni és önkéntes tevékenységekben részt venni? A szabadidő legnagyobb részét az utazás fogja felhasználni? Annak ismerete, hogy hogyan szeretné eltölteni nyugdíjba vonuló éveit, és mennyibe kerül a tevékenységei és hobbijainak finanszírozása, sokkal pontosabb mérési mutatója lesz pénzügyi „felkészültségének”, mint ebben a szakaszban.

3. Megfelelő készpénzpárna. Van megfelelő készpénzmegtakarítása banki takarékos számlák, betéti igazolások és / vagy pénzpiaci számlák formájában, amelyek jövedelemforrást jelenthetnek az Ön számára a tőzsdei hanyatlás során? Sajnos a hamarosan nyugdíjasok jelentős része túlbecsüli 401 (k) vagy más nyugdíjazási számlájuk értékét, és nagyon gyakran elhanyagolja a készpénz-segélyalapok és a takarékpénztárak hozzájárulását. A hosszú ideig tartó medvepiacok és / vagy a széles tőzsdei ingadozásokkal járó gazdasági bizonytalanság idején a nyugdíjazási számlák gyorsan elmozdulhatnak a magas értékről az alacsony értékre. Egy nagy készpénzpárna felhalmozása segíthet egy nyugdíjasnak ellenállni a tőzsdei pénzügyi csapásoknak.

4. Tekintse át a társadalombiztosítási jövedelemforrásait, a munkáltatói nyugdíjakat, valamint a személyes befektetéseit. Mennyire sikeresen felel meg azzal a kihívással, hogy jelenlegi jövedelmének legalább 70% -át nyugdíjba vonzza? Ne zárja ki, hogy nyugdíjazása alatt részmunkaidőben dolgozzon. Érdekes megjegyezni, hogy egyre több nyugdíjba vonuló munkavállaló rámutat arra, hogy részmunkaidőben dolgozik. Ez egy társadalmi tendencia, amely valószínűleg folytatódni fog a belátható jövőben is.

5. Áthelyezés: Az áthelyezés soha nem könnyű döntés, és a társadalmi és gazdasági nyomás gyorsan növekvő fényében még összetettebbé vált. A költöztetés gazdasági költségeit, különös tekintettel a lakhatásra, az adókra, a szállításra és az egészségügyre, valamint az életmód kérdéseire, mind figyelembe kell venni a döntés meghozatalakor.

6. Várható életkor nyugdíjba vonulás után. Az évtizedek óta a nyugdíjazás tervezése meglehetősen egyszerű volt. A legtöbb munkavállaló a 60-as években vonult vissza és csak egy évtizedet, esetleg kettőt élt. A várható élettartam azonban jelentősen megnőtt. Ez a tendencia azzal a ténnyel, hogy az idősek sokkal aktívabb és egészségesebb életet élnek, a nyugdíjazás tervezésének növekedését eredményezte, mint iparág, amely több milliárd dolláros üzletévé vált. Átlagosan a legtöbb 62 éves korú nyugdíjas számíthat arra, hogy legalább 25 vagy 30 évig nyugdíjakra és személyes befektetésekre lesz szüksége.

Video Utasításokat: 7 gyakori hiba, nyugdíj előtakarékosság választáskor (Április 2024).